Strona główna Blog Ile może kosztować kredyt hipoteczny i co wpływa na finalną cenę?
koszt+kredyt+hipoteczny-min.jpg
22.07.2020

Ile może kosztować kredyt hipoteczny i co wpływa na finalną cenę?

Najpopularniejszym sposobem finalizowania zakupu nieruchomości jest kredyt hipoteczny. Warto jednak wiedzieć, że w jego skład wchodzi nie tylko pożyczona kwota, ale także szereg opłat dodatkowych. Co wpływa na finalną cenę i jak szacunkowo wyglądają koszty kredytu? Od czego zależy ostateczna kwota do zapłaty?

Każda umowa kredytowa zawiera tzw. koszty dodatkowe, które musi ponieść kredytobiorca. W ich skład wchodzą nie tylko opłaty na rzecz banku, ale także sądu, Urzędu Skarbowego, notariusza czy pośrednika. W związku z tym koszty dzielimy na te związane z kredytem, czyli bankowe (oprocentowanie, marża banku, ubezpieczenie i prowizja) oraz pozabankowe. Jakie czynniki wpływają na finalną cenę kosztów bankowych? Dla ułatwienia podzielimy je na cztery kategorie.

Profil kredytobiorcy

Na ostateczny koszt kredytu wpływ ma sam kredytobiorca. Korzystniejszych warunków może spodziewać się osoba z pozytywną historią kredytową. Nie bez znaczenia jest także lojalność wobec banku. W tym przypadku lepsze parametry kredytowe zaproponowane zostaną długoletniemu klientowi. Kolejnym ważnym aspektem są dochody.  Wysokie i stabilne, z bezpieczną umową będą znacznie obniżały ryzyko braku spłat. Tym samym dają gwarancję niższych prowizji i opłat. Dodatkowo banki przy wyliczaniu zdolności kredytowej patrzą nie tylko na wysokość dochodów i historię kredytową. Istotne są takie kwestie jak zawód, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu, wiek, a nawet miejsce zamieszkania. Jeśli kredyt dotyczy mieszkania w Gdańsku opłaty mogą różnić się od kredytowania w mniejszym mieście. Wszystkie te czynniki składają się na profil klienta, który jest podstawą do oceny, na podstawie której przedstawia się propozycję kredytu wraz z dodatkowymi opłatami.

Parametry kredytu

Na ostateczny koszt kredytu wpływ ma wiele czynników związanych z samą pożyczką. Przede wszystkim jej rodzaj i typ. Inne opłaty dotyczą kredytu hipotecznego, a zupełnie inne pożyczki hipotecznej. Jeśli planujemy zakup mieszkania w Gdyni lub interesują nas mieszkania na osiedlu Rumia to oczywiście lepszym rozwiązaniem będzie kredyt hipoteczny. Nie mniej ważny jest okres kredytowania, gdzie zwykle kredyty długoterminowe są korzystniejsze i niżej oprocentowane niż krótkoterminowe zobowiązania. Z drugiej strony, z każdym miesiącem rosną odsetki, dlatego trzeba zawsze spojrzeć na kredyt szerzej i wziąć pod uwagę różne parametry zobowiązania. Na ostateczny koszt kredytu wpływ ma typ rat (stałe lub malejące). Warto wiedzieć, że w przypadku identycznego oprocentowania i okresu kredytowania korzystniejsze będą raty malejące. Dodatkowo do finalnej wyceny bierze się pod uwagę zabezpieczenie spłaty kredytu, np. w postaci hipoteki, weksla lub poręczenia oraz wkład własny – im wyższy, tym większa redukcja oprocentowania.

Funkcjonowanie banku

Na ostateczne opłaty kredytowe mają wpływ praktyki konkretnego banku. Oznacza to, że o wysokości pobieranych marży czy prowizji decyduje kredytodawca. Bierze on pod uwagę zarówno czynniki rynkowe, jak i przepisy prawa – na tej podstawie sam określa wysokość opłat. Warto pamiętać, że koszt kredytu to również dodatkowe kwoty do zapłaty. Często zapominamy, że każda wykonywana operacja w banku wiążę się z opłatą. Chodzi między innymi o pobieranie wyciągów lub wszelkich innych dokumentów. Dobrze jest pamiętać o tych dodatkowych kosztach, bo mogą one znacznie zwiększyć całkowitą cenę kredytu.

Sytuacja rynkowa

Ostatnim kryterium, które ma wpływ na finalny koszt kredytu są czynniki rynkowe. Mowa przede wszystkim o stopach procentowych. Jest to oprocentowanie, po jakim banki pożyczają sobie środki na rynku międzynarodowych. To nieodłączny element oprocentowania kredytów. Stanowią one  dla banku zabezpieczenie korzyści utraconych, w wyniku pożyczenia danej kwoty innemu podmiotowi. Warto wspomnieć jeszcze o kursie wymiany walut, choć dotyczy on tylko kredytów walutowych. Cały czas mamy na tapecie sytuację zobowiązań zaciągniętych we frankach szwajcarskich. Pokazała ona, jak istotne jest prognozowanie i świadomość ryzyka podczas tego typu pożyczek. Na koniec nie można zapomnieć o tym, że banki ustalając wysokość opłat kredytowych kierują się z jednej strony wymaganiom prawa, ale z drugiej uwzględniają także konkurencję. Najwięcej korzyści z walki o klienta ma oczywiście kredytobiorca, który szuka najkorzystniejszego rozwiązania i najniższych kosztów kredytu. Warto zasięgnąć porady, pytać o rekomendację i polecenia. Mogą to być znajomi albo osoby, które mieszkają na danym osiedlu. Dobrym źródłem wiedzy o kredytach będzie również deweloper z Gdyni czy innego miasta.

Na ostateczny koszt kredytu hipotecznego wpływ ma wiele czynników. Dlatego, zanim zdecydujemy się na konkretny bank warto wcześniej poświęcić czas na porównanie różnych zobowiązań. Pozwoli to wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie. Najważniejsze aspekty, które warto wziąć pod uwagę przy porównywaniu ofert to wysokość oprocentowania, marży i prowizji, a także wymagane zabezpieczenie spłaty i wysokość RRSO (stopa oprocentowania). Podczas spotkań w konkretnym banku warto także negocjować koszty.

wstecz

Zobacz pozostałe Blog

04 września 2020

5 unikalnych zalet mieszkania nad morzem

Bez wątpienia mieszkanie nad morzem ma swoje mocne strony i jest jednym...

02 września 2020

Nowe mieszkania dla rodzin z dziećmi – najważniejsze kwestie

Zakup nowego mieszkania to złożony proces, który wymaga przeanalizowania zarówno...

20 sierpnia 2020

Dlaczego warto korzystać z programów wykończenia mieszkań?

Nowe mieszkanie wymaga wykończenia – jest to jedna z przyjemniejszych, ale...

30 lipca 2020

7 wskazówek, jak podnieść wartość mieszkania inwestycyjnego!

Mieszkanie, które chcemy sprzedać lub wynająć to nasza inwestycja, z której...

25 lipca 2020

Szukanie mieszkania przez internet – garść skutecznych porad

Żyjemy w czasach, gdzie większość decyzji podejmujemy na podstawie wiedzy...

22 lipca 2020

Jak przeprowadzić remont, który będzie zgodny z przepisami?

Zgodnie z prawem budowlanym, proces potocznie zwany remontem może przybrać...

22 lipca 2020

O czym należy pamiętać, wynajmując mieszkanie „na pokoje"?

Wynajem mieszkania na pokoje to oferta skierowana głównie do studentów. Stanowi...

22 lipca 2020

Ile może kosztować kredyt hipoteczny i co wpływa na finalną cenę?

Najpopularniejszym sposobem finalizowania zakupu nieruchomości jest kredyt...

22 lipca 2020

Czym jest umowa przenosząca własność i co powinna zawierać?

Kupując mieszkanie najpierw podpisujemy umowę deweloperską. Jednak to nie...

04 czerwca 2020

Jak mądrze wybrać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to obecnie najlepsze rozwiązanie dla osób, które chcą kupić...

04 czerwca 2020

Smart Small Living – czy warto inwestować w mini-apartamenty?

Pierwsze mini-apartamenty pojawiły się w 2013 roku i od razu wzbudziły...

25 maja 2020

Początek oraz koniec inwestycji – kiedy kupić mieszkanie?

Mieszkania z rynku pierwotnego cieszą się niesłabnącym zainteresowaniem...

  • 2006
  • 2007
  • 2008
  • 2009
  • 2010
  • 2011
  • 2012
  • 2013
  • 2014
  • 2015
  • 2016
  • 2017
  • 2018
  • 2019
  • 2020

Szanowni Państwo,

W trosce o Państwa zdrowie i bezpieczeństwo stosujemy specjalne środki ostrożności oraz przeszkoliliśmy naszych pracowników zgodnie z zaleceniami WHO i GIS.

Biura Sprzedaży są otwarte. Zapewniamy na miejscu niezbędne środki bezpieczeństwa i pełen komfort rozmów. Dodatkowo wprowadziliśmy możliwość spotkań on–line.

Zapraszamy do kontaktu w celu umówienia połączenia z Doradcą lub spotkania w Biurze Sprzedaży.

Zadzwoń do nas 58 779 58 58
Napisz na Messengerze kliknij tutaj